RRSO z opłatami początkowymi: Rzeczywisty koszt pożyczki

Dlaczego APR jest ważniejszy niż stopa procentowa

Reklamowana stopa procentowa nie uwzględnia opłat. APR (Annual Percentage Rate) tak - rozkłada wszystkie opłaty na okres pożyczki i wyraża prawdziwy roczny koszt pożyczki.

Dwie pożyczki o tej samej stopie, ale różnych opłatach, mają różne APR. Zawsze porównuj APR, a nie stopę.

Przykład

Otrzymujesz $19,600 (pożyczka minus opłata), ale spłacasz na podstawie $20,000.

Miesięczna rata na $20,000 przy 8%: $626,73

Całkowita kwota spłacona: $22,562

Efektywny APR: ~8,9%

Ta 2% opłata początkowa dodaje prawie cały punkt procentowy do prawdziwego kosztu.

Jak okres pożyczki wzmacnia wpływ opłaty

Ta sama $400 opłata rozłożona na różne okresy:

Na pożyczce rocznej ta $400 opłata podnosi APR do 11,6% - ponieważ opłata jest amortyzowana przez mniejszą liczbę miesięcy. Na dłuższych pożyczkach wpływ opłaty słabnie. Dlatego APR dla pożyczek krótkoterminowych mogą wyglądać szokująco wysoko.

Porównanie punktów i braku punktów

Niektórzy pożyczkodawcy oferują niższą stopę, jeśli zapłacisz "punkty" z góry (1 punkt = 1% pożyczki):

Punkty mają sens na dłuższych okresach, gdzie obniżenie stopy procentowej jest skumulowane. Na krótkich okresach pomiń punkty - nie odzyskasz kosztów z góry.

Co APR nie uwzględnia

APR jest najlepszą pojedynczą liczbą do porównania, ale przeczytaj pełne warunki.

Następny krok

Oblicz swój prawdziwy APR, w tym wszystkie opłaty, za pomocą Kalkulatora Pożyczki. Powiązane: Strategia wcześniejszej spłaty pożyczki.

Zastrzezenie do obliczen

Ten material ma charakter wyłącznie informacyjny. Wyniki z artykulu i narzedzia sa przyblizonymi wyliczeniami i nie stanowia porady finansowej, podatkowej, prawnej ani inwestycyjnej. Rzeczywiste raty, APR, podatki, oplaty i kwalifikacja zaleza od instytucji, jurysdykcji i Twojego profilu. Kluczowe decyzje potwierdzaj dokumentami oficjalnymi i konsultacja ze specjalista.