Diária vs mensal: a diferença real
Com A = P(1 + r/n)^(nt), $10.000 a 5% em 10 anos: capitalização diária (n=365) rende $16.487, mensal (n=12) rende $16.470. Diferença: apenas $17. Mas a 10% em 20 anos, a diferença sobe para $530.
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Compare a capitalização diária com a mensal e veja a diferença real. Calcule como a frequência de capitalização afeta seus retornos com exemplos e números exatos.
Com A = P(1 + r/n)^(nt), $10.000 a 5% em 10 anos: capitalização diária (n=365) rende $16.487, mensal (n=12) rende $16.470. Diferença: apenas $17. Mas a 10% em 20 anos, a diferença sobe para $530.
Capitalização diária soa melhor que mensal mas a diferença é pequena: a 5% APR, diária dá 5,127% APY vs. 5,116% mensal — só 1,1 bps. Num saldo de $10.000 por um ano são $1,10 de juros extra. Dois custos reais costumam evaporar esta vantagem: (1) taxas mensais em contas sem mínimo — $5/mês = $60/ano, 60× a vantagem diária vs. mensal. (2) penalidades por cair abaixo do mínimo — muitas contas "premium" com capitalização diária exigem $5.000–$25.000 mínimo; uma queda dispara $10–$25 de taxa. Escolhe pelo APY líquido após taxas esperadas, não pela taxa anunciada. Três exceções onde a frequência importa: saldos muito grandes (>$100k onde 1,1 bps são $11+/ano), taxas altas >8%, e cartões de crédito (juros diários sobre saldos rotativos).
A diária produz retornos ligeiramente maiores, mas a taxas típicas de 3-5%, a diferença é de apenas $1-5 por ano para cada $10.000. Importa mais com grandes saldos ou taxas elevadas.
Explore abaixo os cenários mais comuns para Capitalização Diária vs Mensal Comparada. Cada página é uma calculadora dedicada com exemplos resolvidos e casos-limite.
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