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La rata dipende dal prezzo del veicolo meno l'anticipo, dal tasso e dalla durata: M = (P − D) × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]. Un'auto da 20.000€ con 4.000€ di anticipo al TAEG 6% per 5 anni dà una rata di circa 309,32€/mese.
I prestiti auto lunghi sembrano attraenti nella rata e disastrosi ovunque altrove. Un'auto da $35.000 al 7% su 60 mesi costa $693/mese e $6.580 di interessi totali. Stesa a 84 mesi la rata scende a $528 ma gli interessi salgono a $9.365, +42%. Il problema maggiore è il patrimonio negativo: le auto si svalutano 20%–30% nel primo anno e circa 60% in cinque. A 84 mesi devi più di quanto vale l'auto per 4–5 anni, talvolta l'intera durata. In caso di sinistro o rivendita anticipata, copri il divario di tasca tua. Regole: 20% di anticipo, durata massima 4 anni, 10% del netto per il trasporto totale (regola 20/4/10). Oltre 60 mesi vuol dire auto troppo cara — scegli un'auto più economica, non una rata più lunga.
Si raccomanda almeno il 20% del prezzo. Un anticipo maggiore riduce la rata mensile e il costo complessivo degli interessi.
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