Калькулятор Складних Відсотків для Пенсії

Відкладаючи $500/міс. з 25 років під 7% річних, до 65 років ви накопичите близько $1 199 000. Починаючи з 35 — лише $567 000, менше половини. 10 додаткових років капіталізації приносять понад $630 000.

Два пенсіонери з однаковою 30-річною середньою дохідністю можуть отримати кардинально різні результати залежно від того, коли приходять погані роки. Пенсіонер з −30% у перший рік і 7% наступні 29 опиниться в значно гіршому стані, ніж той, у кого 7% 29 років і −30% у 30-й, — хоча просте середнє однакове. Причина: вилучення під час спаду фіксують збитки. Продаж акцій за низькими цінами заради поточних витрат залишає менше паперів для відскоку. Це sequence-of-returns risk — найнедооцінніша загроза пенсії. Два захисти: (1) тримати грошовий буфер 1–2 років витрат, щоб не продавати акції на дні. (2) guardrails на розмір вилучення — після поганого року скорочуйте витрати на 5–10%, після доброго збільшуйте. Класичне правило 4% передбачає гладкий шлях; ринок такого не дає.