Kalkulator Procentu Składanego na Emeryturę

Odkładając 500 $/mies. od 25 roku życia przy 7% rocznie, w wieku 65 lat uzbierasz ok. 1 199 000 $. Zaczynając od 35 — tylko 567 000 $. Te 10 dodatkowych lat kapitalizacji jest warte ponad 630 000 $.

Dwóch emerytów z identyczną 30-letnią średnią stopą zwrotu może skończyć z drastycznie różnymi wynikami w zależności od kiedy przychodzą złe lata. Emeryt z −30% w roku 1 i 7% przez kolejne 29 lat jest znacznie gorzej niż ten z 7% przez 29 lat i −30% w roku 30 — choć średnia prosta jest identyczna. Powód: wypłaty podczas spadku utrwalają straty. Sprzedaż akcji po obniżonych cenach na pokrycie wydatków zostawia mniej akcji do odbicia. To ryzyko sekwencji, najbardziej niedoceniane zagrożenie emerytury. Dwie obrony: (1) trzymaj poduszkę gotówkową na 1–2 lata wydatków, aby nigdy nie sprzedawać na dnie. (2) guardrails na stopę wypłat — po złym roku tnij wydatki o 5–10%, po dobrym zwiększ. Klasyczna zasada 4% zakłada gładką ścieżkę; realne rynki tego nie dają.