Kalkulator Wzrostu Inwestycji

Wzrost obliczamy wzorem A = P(1 + r/n)^(nt). Inwestycja $10 000 przy 8% rocznie z miesięczną kapitalizacją urasta do $22 196 po 10 latach i $49 268 po 20 latach. Reguła 72: 72 ÷ stopa = lata do podwojenia.

10% nominalnie wygląda imponująco, dopóki nie odejmiesz inflacji. Długoterminowa średnia S&P 500 to około 10% nominalnie, ale tylko 7% realnie po historycznym ~3% spadku z inflacji. Przez 30 lat luka jest ogromna: $10.000 przy 10% nominalnie urośnie do $174.000 nominalnie — ale w dzisiejszych dolarach to tylko $76.000 siły nabywczej. Zawsze rób dwie projekcje równolegle: nominalną (co pokaże wyciąg) i realną (co rzeczywiście kupisz). Trzy kolejne odejmowania: (1) opłaty funduszu — 1% expense ratio obcina ~25% salda 30-letniego. (2) podatki od dywidend i zrealizowanych zysków w rachunkach opodatkowanych; długoterminowe zyski to 15%–20% federalnie plus stan. (3) sequence risk na emeryturze: zła pierwsza dekada jest trudniejsza do odrobienia niż zła ostatnia. Liczy się po opłatach, podatkach, inflacji.