Kreditvergleichsrechner

Beim Kreditvergleich sollten Sie über die monatliche Rate hinausschauen. Nutzen Sie die Formel M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] für jedes Angebot und berechnen Sie die Gesamtkosten = M × n sowie die Gesamtzinsen = Gesamtkosten − Kreditsumme. Ein Kredit mit niedrigerer Rate kann bei längerer Laufzeit deutlich teurer werden.

Drei Zinssätze beschreiben denselben Kredit, nur einer zählt beim Vergleich. Der Nominalzins ist die Schlagzeilenzahl, etwa 6,5%. Der effektive Jahreszins (APR) rechnet Bearbeitungsgebühren, Points und Pflichtversicherungen ein: ein Kredit zu 6,5% mit $3.000 Gebühren auf $200.000 hat einen tatsächlichen APR von ca. 6,85%. APY/EAR berücksichtigt zusätzlich die Zinskapitalisierung — relevant bei Kreditkarten (täglich) und Sparkonten, weniger bei Annuitätenkrediten. Vergleichen Sie immer APR mit APR; Nominalzins-Vergleiche belohnen Anbieter, die Kosten in Gebühren verstecken. Zwei Fallen: (1) Discount Points senken den Zinssatz, lohnen sich aber nur bei langem Verbleib — Break-Even ≈ 60–70 Monate. (2) "Kostenlose" Umschuldungen verstecken Gebühren in einem höheren Zinssatz; der APR enthüllt sie, der Nominalzins nicht.