Calculadora de Comparación de Préstamos

Al comparar préstamos, mira más allá de la cuota mensual. Usa la fórmula M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] para cada oferta, luego calcula el coste total = M × n y los intereses totales = coste total − capital. Un préstamo con cuota menor pero plazo más largo puede costar miles más en intereses.

Tres tasas describen el mismo préstamo y sólo una sirve para comparar. La tasa nominal es el número anunciado, digamos 6,5%. La APR incluye comisiones de apertura, points y seguros obligatorios: un préstamo al 6,5% con $3.000 de comisiones sobre $200.000 tiene una APR real ≈ 6,85%. La APY/EAR añade la frecuencia de capitalización — importante en tarjetas (diaria) y cuentas de ahorro, menos en créditos amortizados. Compara siempre APR contra APR; comparar por tasa nominal premia a los prestamistas que esconden costos en comisiones. Dos trampas: (1) los discount points bajan la tasa pero sólo conviene pagarlos si permaneces el tiempo suficiente — break-even ≈ 60–70 meses. (2) los refinanciamientos "sin costo" meten las comisiones en una tasa más alta; la APR los expone, la nominal los oculta.