Kredit-Tilgungsplan-Generator

Ein Tilgungsplan zeigt jede Zahlung über die gesamte Kreditlaufzeit, aufgeteilt in Tilgung und Zinsen. Die monatliche Rate berechnet sich mit: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]. Anfangs fließt der Großteil in Zinsen; mit der Zeit steigt der Tilgungsanteil.

Jeder Tilgungsplan hat dieselbe versteckte Form: Anfangs dominieren Zinsen, später Tilgung. Bei $20.000 über 5 Jahre zu 9% besteht die erste Rate von $415 aus $150 Zinsen und $265 Tilgung. Bei Monat 30 (Mitte) kehrt sich das Verhältnis um: $96 Zinsen, $319 Tilgung. Der Kreuzungspunkt — wo Tilgung zum ersten Mal Zinsen übersteigt — liegt bei üblichen Zinssätzen bei 40%–55% der Laufzeit. Jahre 1–3 sind die, in denen Sondertilgungen am meisten sparen, weil Zinsen auf einen hohen Restsaldo berechnet werden. $50/Monat zusätzlich sparen bei diesem Kredit $390 Zinsen und beenden ihn 6 Monate früher; dieselben $50 erst in Jahr 4–5 sparen unter $100. Bei einer Umschuldung vergleichen Sie aktuellen Restsaldo und verbleibenden Plan, nicht die Ursprungskonditionen — vielleicht sind die teuren Jahre schon vorbei.