Modellazione di scenari con tasso ipotecario fisso o variabile

Fisso vs Variabile: Il Trade-Off di Base

Mutuo a tasso fisso: stessa rata per l'intera durata. Prevedibile, niente sorprese.

Tasso variabile (ARM): tasso iniziale più basso che si regola dopo un periodo fisso (tipicamente 5 o 7 anni). Costo inferiore inizialmente, incertezza più tardi.

Scenario: 5/1 ARM vs 30 Anni Fisso

Prestito: $400,000, durata 30 anni.

Rate mensili:

Scenario A: Vendita nell'Anno 5

Se vendi o rifinanzi prima che l'ARM si regoli, ti porti a casa ~$13,920 di risparmio. L'ARM vince. Questo è il caso classico per gli ARM: breve periodo di detenzione, chiaro calendario di uscita.

Scenario B: Tassi Salgono del 2% Dopo l'Ajustamento

Dopo l'anno 5, l'ARM si regola al 7.2% (5.2% + aumento del tasso del 2%):

Punto di pareggio: hai risparmiato $13,920 in 5 anni. A $259/mese di costo extra, bruci quei risparmi in 53.7 mesi (circa anno 9.5). Dall'anno 10 in poi, il tasso fisso sarebbe stato più economico complessivamente.

Il Calcolo del Tasso di Pareggio

A quale tasso di regolazione l'ARM perde il suo vantaggio?

Trova il tasso in cui il costo totale dell'ARM = costo totale fisso durante il tuo periodo di detenzione pianificato. Nel nostro esempio, se l'ARM si regola a qualsiasi cosa sopra il 6.7%, il tasso fisso vince entro l'anno 10.

Quadro Decisionale

Passo Successivo

Modella i tuoi scenari fissi vs ARM nel Calcolatore Mutuo. Correlato: Punto di Pareggio Rifinanziamento.

Nota sui calcoli

Questo contenuto ha solo finalita informative. I risultati dell articolo e dello strumento sono stime approssimative e non costituiscono consulenza finanziaria, fiscale, legale o di investimento. Rate reali, APR, imposte, commissioni e requisiti dipendono da istituto, giurisdizione e profilo personale. Verifica le decisioni rilevanti con documentazione ufficiale e un professionista qualificato.