Моделювання сценарію фіксованої та змінної іпотечної ставки

Фіксований проти змінний: основний компроміс

Фіксований кредит: однакове сплата протягом усієї терміну. Прогнозований, ніяких несподіванок.

Змінний кредит (ARM): нижча початкова ставка, яка змінюється після певного періоду (зазвичай 5 або 7 років). Нижча вартість на початку, невизначеність пізніше.

Сценарій: 5/1 ARM проти 30-річної фіксованої

Кредит: $400,000, 30-річний термін.

Місячні сплати:

Сценарій А: Ви продали в рік 5

Якщо ви продали або рефінансували до того, як ARM змінювався, ви отримали ~$13,920 економії. ARM виграє. Це класичний випадок для ARMs: короткий період володіння, чітка хронологія виходу.

Сценарій Б: Ставки зростають на 2% після зміни

Після року 5, ARM змінюється до 7.2% (5.2% + 2% зростання ставки):

Перехідний період: ви економили $13,920 протягом 5 років. При додатковій вартості $259/місяць ви витратите ті економії протягом 53,7 місяців (близько року 9,5). З року 10 і далі фіксована ставка була б дешевшою загалом.

Розрахунок перехідного періоду

При якій зміні ставки ARM втрачає свій перевагу?

Знайдіть ставку, при якій загальна вартість ARM = загальна вартість фіксованої протягом запланованого періоду володіння. У нашому прикладі, якщо ARM змінюється на щось вище 6.7%, фіксована ставка виграє до року 10.

Фреймворк прийняття рішень

Наступний крок

Моделюйте власні сценарії фіксованого проти змінного у калькуляторі Кредитний калькулятор. Пов'язано: Перехідний період рефінансування.

Дисклеймер щодо розрахунків

Матеріал має виключно інформаційний характер. Результати статті та калькулятора є приблизним розрахунком, а не фінансовою, податковою, юридичною чи інвестиційною порадою. Фактичні платежі, APR, податки, комісії та умови залежать від кредитора, юрисдикції та вашого профілю. Перед рішенням перевірте дані в офіційних документах і проконсультуйтесь із фахівцем.