Sabit ve Değişken Mortgage Oranı Senaryo Modellemesi

Sabit vs Değişken: Temel Denge

Sabit oranlı kredi: tüm süre boyunca aynı ödeme. Tahmin edilebilir, sürpriz yok.

Değişken oranlı (ARM): genellikle 5 veya 7 yıl sonra sabit bir dönemden sonra ayarlanan daha düşük başlangıç oranı. Önceden daha düşük maliyet, daha sonra belirsizlik.

Senaryo: 5/1 ARM vs 30 Yıl Sabit

Kredi: 400.000$, 30 yıllık süre.

Aylık ödemeler:

Senaryo A: 5. Yılda Satıyorsunuz

ARM ayarlanmadan önce satarsanız veya yeniden finanse ettiğinizde, yaklaşık ~$13,920 tasarruf edersiniz. ARM kazanır. Bu, ARMs için klasik durumdur: kısa tutma süresi, net çıkış zamanlaması.

Senaryo B: Oranlar Ayarlandıktan Sonra 2% Artar

Denge noktası: 5 yıl boyunca $13,920 tasarruf ettiniz. Ayda $259 fazla maliyetle, bu tasarrufu 53.7 ayda (yaklaşık 9.5 yıl) harcamış olursunuz. 10. yılın sonundan itibaren, sabit oran genel olarak daha ucuz olurdu.

Denge Noktası Hesaplama

ARM, hangi ayarlanma oranında avantajını kaybeder?

Planladığınız tutma süresi boyunca toplam ARM maliyetinin toplam sabit maliyete eşit olduğu oranı bulun. Örnekimizde, ARM 6.7%'den daha yüksek bir orana ayarlanırsa, 10. yıl sonunda sabit oran kazanır.

Karar Çerçevesi

Bir Sonraki Adım

Kendi sabit vs ARM senaryolarınızı Kredi Hesaplayıcısı ile modelleyin. İlgili: Yeniden Finansman Denge Noktası.

Hesaplama Uyarisi

Bu icerik yalnizca bilgilendirme amaclidir. Makale ve arac sonucunda gordugunuz degerler yaklasik tahminlerdir; finansal, vergisel, hukuki veya yatirim tavsiyesi degildir. Gercek odemeler, APR, vergiler, ucretler ve uygunluk kriterleri kurumunuza, yasal bolgeye ve profilinize gore degisir. Onemli kararlar icin resmi belgeleri ve yetkin bir uzmani esas alin.