Modélisation de scénarios de taux hypothécaires fixes ou variables

Variable vs Fixe : Le Coeur du Choix

Prêt fixe : paiement identique pour toute la durée. Prévisible, pas de surprises.

Prêt variable (ARM) : taux initial inférieur qui s'ajuste après une période fixe (généralement 5 ou 7 ans). Coût inférieur au départ, incertitude plus tard.

Scénario : 5/1 ARM vs 30 ans Fixe

Prêt : 400 000 $, durée de 30 ans.

Paiements mensuels:

Scénario A : Vous Vendez en Année 5

Si vous vendez ou réfinancez avant que l'ARM ne s'ajuste, vous récupérez ~13 920 $ en économies. L'ARM gagne. C'est le cas classique des ARMs : période de détention courte, calendrier d'exit clair.

Scénario B : Les Taux S'élèvent de 2 % Après Ajustement

Après l'année 5, l'ARM s'ajuste à 7,2 % (5,2 % + 2 % d'augmentation de taux) :

Point de rupture : vous avez économisé 13 920 $ sur 5 ans. Au coût supplémentaire de 259 $/mois, vous brûlez ces économies en 53,7 mois (environ année 9,5). À partir de l'année 10, le taux fixe aurait été moins cher au total.

Le Calcul du Point de Rupture

À quel taux d'ajustement l'ARM perd son avantage ?

Trouvez le taux où le coût total de l'ARM = coût total du taux fixe sur votre période de détention planifiée. Dans notre exemple, si l'ARM s'ajuste à plus de 6,7 %, le taux fixe gagne à l'année 10.

Cadre de Décision

Étape Suivante

Modélisez vos propres scénarios fixe vs ARM dans le Calculateur de Prêt. Relatif : Calcul de Rupture de Refinancement.

Avertissement sur les calculs

Ce contenu est fourni a titre informatif uniquement. Les resultats de l article et de l outil sont des estimations approximatives et ne constituent pas un conseil financier, fiscal, juridique ou d investissement. Les paiements reels, l APR, les taxes, les frais et l eligibilite dependent du preteur, de la juridiction et de votre profil. Verifiez vos decisions avec les documents officiels et un professionnel qualifie.