Porównanie Kredytu Hipotecznego: 15 vs 30 Lat

Oba okresy obliczane są wzorem M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], ale z n = 180 lub 360 rat. Dla kredytu $300 000: 15 lat na 6,0% = $2 532/mies., łączne odsetki $155 683. 30 lat na 6,5% = $1 896/mies., łączne odsetki $382 633. Opcja 15-letnia oszczędza $226 950 na odsetkach.

Kredyt $300 000 na 6,5% (30 lat) vs 5,75% (15 lat, typowy spread 0,5%–0,75%). Rata 30-letnia to $1 896/mies. z $382 633 łącznych odsetek. Rata 15-letnia to $2 492/mies. — o $596 więcej — ale tylko $148 612 łącznych odsetek: oszczędność $234 021. Kompromisem jest płynność. Dodatkowe $596/mies. zainwestowane w indeks S&P 500 z realnym zwrotem 7% przez 15 lat urośnie do około $185 000 — mniej niż zaoszczędzone odsetki. 15-letni zwykle wygrywa pod kątem łącznego majątku, ale tylko jeśli praca, fundusz awaryjny i emerytura są już zabezpieczone. 30-letni zachowuje elastyczność. Odsetki hipoteczne odlicza się od podatku do $750k długu akwizycyjnego.